Ist Crowdlending bei Kreditportalen im Internet eine lukrative Alternative zu Bank?
“Kreditvergabe von Privat an Privat” ist eine Idee die sich durchsetzt, wie jede Sache die einfach und gut ist. Minizinsen auf Ersparnisse, Kreditklemme für mittelständische Unternehmen und Freiberufler, kleine Finanzierungswünsche von Bürgern, für Banken nicht lukrativ genug, die abgelehnt werden – für all diese Probleme gibt es seit ein paar Jahren quasi “eine demokratische Finanzierungsmöglichkeit”, die Interessierte und Frustrierte aufhorchen lässt.
Crowdlending und Crowdfunding sind im Trend
Keine Frage, die Vergabe von privaten Krediten im Internet boomt. Die schöne Idee: Menschen helfen anderen Menschen finanziell dabei, kritische Situationen im Leben zu meistern. Indem “Kredite von Mensch zu Mensch” vergeben werden, können für Kreditnehmer und Anleger Win-win-Situationen entstehen. Die Zinshöhen für Kreditnehmer liegen unter denen eines Dispokredites und Geldanleger erhalten in der Regel mehr, als die derzeit am Markt üblichen Guthabenzinsen. Vergegenwärtigt man sich: Ein um nur einen Prozentpunkt günstigerer Zinssatz kann entsprechend Kreditsumme und Laufzeit mehreren Tausend Euro entsprechen. Ob Kapital für den Start in die Selbstständigkeit akquiriert oder Geld zur Instandsetzung eines Oldtimers beschafft werden soll – so verschieden, wie die Menschen sind, die sich auf diesen Kreditmarktplätzen online begegnen, so unterschiedlich sind ihre Kreditprojekte. Schöne Momente des Lebens wie Hochzeitsfeiern, oder Renovierung einer Wohnung werden so von vielen privaten Geldgebern finanziell ermöglicht, oder auch ein neuer Herd.
Kreditvergabe von Privat
Eine clevere Antwort auf die Zumutungen der Finanzkrise
Besonders seit den Krisen in der Finanzwelt suchen viele Menschen nach Alternativen und sind für neue Möglichkeiten offen. So konnte sich auxmoney etablieren und bringt als größter Kreditmarktplatz Deutschlands Kreditnehmer und Anleger zusammen. Solche Plattformen bieten auf schnelle und unkomplizierte Weise die Möglichkeit, online einen Privatkredit aufzunehmen. Es gibt Situationen im Leben, wo das nötige Bargeld in der Haushaltskasse fehlt und trotzdem Anschaffungen, wie ein Auto das zur Ausübung des Jobs unverzichtbar ist, finanziert werden müssen.
Vorteile von Peer-to-Peer-Krediten für Selbstständige
Ungewöhnliche Finanzierungsvorhaben von Freiberufler Kleingewerbetreibende werden jetzt schon überwiegend durch Peer-to-Peer-Kredite (P2P) realisiert. Gerade Selbstständige profitieren von Peer-to-Peer-Kredit Portalen. Wenn ein finanzieller Engpass zu überbrücken ist, oder ein “Start-up” noch Geld für die Firmengründung benötigt, kann der potenzielle Darlehensnehmer, die Gelegenheit nutzen, sein Vorhaben einer breiten Öffentlichkeit von interessierten Anlegern darzulegen und so seine Chance erhöhen, wohlwollenden Finanziers zu finden. Private Geldgeber sind oft leichter, als konservative Banken, für frische Ideen und außergewöhnliche Einfälle zu begeistern. Viele Kreditprojekte sind schon innerhalb weniger Tage über seriöse Kreditplattform Portale finanziert worden.
So funktioniert es – Schritt für Schritt
- Sich beim Kredit-Marktplatz anmelden
- ein Kreditprojekt anlegen das heißt:
– den Finanzierungszweck beschreiben,
– die gewünschte Kreditsumme festlegen,
– Laufzeit des Kredites angeben und
– den gewünschten Zinssatz eintragen
- Kreditprojekt personalisieren und
- das Kreditprojekt auf dem Kredit-Marktplatz veröffentlichen.
5. Private Geldgeber können sich dann auf dem Online-Marktplatz für private Kredite über ihr Kreditprojekt informieren und wenn Sie davon überzeugt sind den vollen Kredit oder auch nur eine gewisse Summe zur Kreditsumme bereitstellen.
6. Sobald die Kreditsumme durch private Geldleiher für dieses Kreditprojekt vollständig zusammengekommen ist, wird der Kredit an den Kreditnehmer überwiesen.
Das Medienecho ist positiv (Print, TV und im Netz)
Das Magazin Finanztest (eine Schwester-Ausgabe des Heftes Stiftung Warentest) stellt in der Ausgabe vom Juni 2013 folgendes sinngemäß fest: Anlegern und Kreditnehmern werden gleichermaßen gute Chancen bescheinigt. Auch als Geldanlagemöglichkeit sei es lukrativ, denn die Ausfallquote wäre mit durchschnittlich 2,5% vergleichsweise gering. Der Finanzexperte Hermann-Josef Tenhagen fügt dem Urteil sinngemäß ergänzend hinzu, dass diese Kredite für Menschen mit ungewöhnlichen Finanzierungswünschen geeignet seien, die es nicht leicht hätten, eine Bank von ihrem Vorhaben zu überzeugen.
Das kritische Magazin “quer” ausgestrahlt vom Bayrischen Rundfunk berichtet in diesem Beitrag über alternative Finanzierungsmöglichkeiten die Hoffnungen machen: Geld ohne Bank – Kreditbörsen boomen
ARD (TV) mit der Sendung FAKT zum Thema der Kreditvergabe von Privat an Privat übers Netz
Online Kredit von Privat – beleuchtet das Ergebnis eines Testes der Stiftung Warentest
Tipps für Kreditnehmer:
Es gibt gute “Schritt für Schritt” Anleitungen als Video im Netz, die Basiswissen vermitteln:
Kredit von Privat – ein Erfahrungsbericht
Hier schildern Nutzer ihre Erfahrungen
Wie ich meine Schufa kostenlos abfragen kann: Kreditnehmer haben ein 14-tägiges gesetzliches Widerrufsrecht bei Kreditgeschäften, die über das Internet vereinbart werden.
Tipps für Anleger:
Die alte Regel des Nobelpreisträgers Dr. Harry Max Markowitz gilt: “Lege nie alle Eier in einen Korb.” Das Risiko Geld zu verlieren wird durch eine Verteilung des zur Verfügung stehenden Kapitals auf mehrere Kreditprojekte minimiert, analog zur Investitionsstrategie bei der Geldanlage in Aktien.
Für Menschen die Muße haben
Gestreift werden Themen wie:
– die Geschichte des Geldverleihens
– Zins und Zinseszinses (aus rechtlicher und religiöser Sicht)
– Bewertung des Prinzips der “Kreditvergabe von Privat an Privat” an einem Beispiel. Unterhaltsame Betrachtungen (Video)
Affiliate-Marketing eine weitere Möglichkeit zu partizipieren
Wen das Konzept der “Kreditvergabe von Privat an Privat” überzeugt hat, kann mit einem Partnerprogramm das Konzept des Crowdlending unterstützen und so selbst damit Geld verdienen.
Crowdlending entwickelt sich weiter
Etwa 1 Milliarde US-Dollar haben sich inzwischen Privatpersonen weltweit ohne Mitwirkung von Banken über “Peer-to-peer”-Portale geliehen. Bei den Crowdlending Kreditportalen wurden die “Kinderkrankheiten” überwunden. Inzwischen ist der reine Kreditantrag für Kreditsuchende auch bei auxmoney kostenlos. Kritik, die es in der Startphase gab, wurde ernst genommen und es wurde im Interesse der Kreditnehmer nachgebessert. Das hat sich ausgezahlt. In Deutschland wurde beim derzeitigen Marktführer vor ein paar Wochen gefeiert, dass ein Volumen von 100 Millionen Euro Kredit erreicht wurde. Ein neues Familienauto war das Kreditprojekt, welches innerhalb von 20 Stunden realisiert konnte und damit das Volumen der Kreditsumme 100-Millionen-Euro steigen ließ. Quelle: facebook auxmoney
Fazit: Die Finanzwirtschaft ist um die Alternative des Crowdlending reicher. Wie es aussieht, sind die neuen Mitspieler “gekommen, um zu bleiben”!
